1: 稼げる名無しさん 2019/10/17(木) 22:35:04.43
今回の相談者は、27歳の時に思い切ってマンションを購入したという30代の未婚女性。住宅ローンの返済が苦しく、貯金ができないといいます。家計再生コンサルタントの横山光昭氏が運営する『マイエフピー』のFPがお答えします。

【相談者の悩み】
田舎から出てきて東京で一人暮らしを始めましたが、家賃が高く、購入しても支払う金額が変わらないのではないかと思い、27歳の時に思い切って23区内の1LDKマンションを購入しました。借入額は2300万円です。今、返済を始めて5年ほど経っているのですが、住宅ローンの返済でいっぱいいっぱいで貯蓄がまったくといっていいほどできていません。ボーナスでの返済はしていないのですが、毎月いろいろ我慢しているので、つい、パーッと使ってしまい残りません。

購入時は「結婚するときに売ってしまえばいいか」と考えていましたが、30歳を超えた今も結婚する予定はなく、このまま住み続けるのかなと思っています。婚活もしているのですが、なかなか良い出会いがありません。

この先ずっと住宅ローンの返済で苦しみ、お金を自由に使えない思いをするのはイヤだと思い、今は金利が低いようなので、借り換えなどを考えてもいいのかなと思っています。上手くやりくりでき、貯蓄ができるようになる策を教えていただきたいです。

〈相談者プロフィール〉
・女性、32歳、未婚
・職業:会社員
・毎月の手取り金額:20.6万円
・年間の手取りボーナス額:70万円
・貯蓄:ほぼ0円
・借入額:約2060万円(住宅ローン)

【支出の内訳(20.5万円)】
・住居費:8.2万円(うち1.1万円が管理費・修繕積立金)
・食費:6万円(外食代含む)
・水道光熱費:0.8万円
・交通費:0.5万円
・通信費:0.2万円
・交際費:1万円
・被服・美容費:2.3万円
・習い事:1万円
・その他:0.5万円

【FPの回答】
FP: ご相談ありがとうございます。マイエフピーのファイナンシャルプランナーの関口です。

住宅ローンの返済額が収入の4割ほどを占めているので、これでは生活が圧迫されても無理がないかもしれません。今、何ができるのか、一緒に考えてみましょう。

借り換えをした方がいい人の条件
ここ数年、住宅ローン金利は非常に低い状況になっています。そのため今よりも高い金利で住宅ローンを組んだ人の中には借り換えの検討をする人もいます。

では、住宅ローンの借り換えをして効果がある条件とは、どのようなものでしょうか。一般的には、以下のように言われています。

・借り入れ期間が10年以上残っている
・借入残高が1000万円以上残っている
・借り換え後の金利差が1%以上ある

この3つです。最近は各銀行が借り換えに伴う手数料を下げていることもあり、金利差が0.5%程であっても、借り換えで効果が出るというケースも多くなっています。

相談者さんの場合、返済額から推測すると、住宅ローン金利は1.5%程かと思います。それでも当時は安い金利だったのでしょうが、今ではもう少し安い金利のものがありそうです。

では、実際に金利の安い住宅ローンに借り換えたとしてみましょう。

もし、金利が安く設定されている全期間変動金利のローンで考えた場合、ネット銀行などの金利では0.5%強ほどと、安いケースがあります。

仮に、今の住宅ローン残高2060万円ほどを借り換えたとすると、0.53%程の金利で借りた場合、今よりも返済額が月1万円ほど減額できる見込みです。借り換えに伴う手数料は50~60万円かかる見込みで、これを返済額に含められるのか、一括で支払うのかにより異なってくると思いますが、返済総額でみると250万円以上の支出削減になりそうです。
以下ソース
https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20191017-00010003-moneyplus-bus_all

1001: 以下名無しさんに代わりまして管理人がお伝えします 1848/01/24(?)00:00:00 ID:money_soku

最近若い子への不動産営業多いよねと思うお。
あとこれは男女入れ替えても婚期が遅れる案件なのでは・・・。
kekkyoku
 大きな借金があると聞くと友人関係ですら距離を置く人がいるからなー。
 もちろん気にしない人も多いんだけれど。。。

 記事にもあるが借り換えで返済総額を減らしたり、返済期間を長くして月々負担を減らすのがいいかもな(但し借り換え手数料等には注意)。




1001: 以下名無しさんに代わりまして管理人がお伝えします 1848/01/24(?)00:00:00 ID:money_soku




現在よく読まれているニュース!:






以下2chの反応と管理人の反応です






3: 稼げる名無しさん 2019/10/17(木) 22:37:17.39 ID:pbS1FD1V.net
5年前に買ってるなら
今売れば売却益出るだろうに

6: 稼げる名無しさん 2019/10/17(木) 22:38:01.98 ID:tM+uebhb.net
答え
東京五輪が終わる前に売却して、賃貸へ引っ越すこと。

24: 稼げる名無しさん 2019/10/17(木) 22:51:42.48 ID:aEHERhef.net
>>6
いや、家賃はそう変わらないだろ
支出を減らす
収入を増やす
これをすべき

副業と節約だよ

9: 稼げる名無しさん 2019/10/17(木) 22:38:58.63 ID:MRgnxa5z.net
毎月の返済額を減らて平時のストレスを減らしたうえで、
ボーナスを全額繰り上げ返済で使用するのがいいのではなかろうか

11: 稼げる名無しさん 2019/10/17(木) 22:39:23.39 ID:VQnVYfRO.net
売れるうちに売っておけ

12: 稼げる名無しさん 2019/10/17(木) 22:39:25.65 ID:tM+uebhb.net
そもそも住宅ローン抱えた女なんかと結婚してくれる物好きいないから・・・。

家がせめて2LDKか3LDKならともかく・・・

13: 稼げる名無しさん 2019/10/17(木) 22:42:34.40 ID:s+VtgFIj.net
場所にもよるだろうが
結婚した時に手放すんじゃなくて貸すって
手があるな もちろん知識も必要だけどね

15: 稼げる名無しさん 2019/10/17(木) 22:44:29.41 ID:opp/YpaM.net
貯金ゼロ、ローン2000万の女は結婚出来ねえぞ多分

23: 稼げる名無しさん 2019/10/17(木) 22:50:50.74 ID:Y13dDP+l.net
>>1
結婚遅れるパターン。
知り合いも男女何人かいる。
結婚までは、賃貸でノーペット。

25: 稼げる名無しさん 2019/10/17(木) 22:52:54.45 ID:7uyDLwPU.net
この収入だったらつき4万のアパートじゃないとダメだろ
ただの気違いやん

28: 稼げる名無しさん 2019/10/17(木) 22:54:24.83 ID:me+meQYb.net
賃貸に切り替えても家賃払わないとダメなんだし今と大して変わらんだろ。

29: 稼げる名無しさん 2019/10/17(木) 22:54:31.38 ID:zcu4Sq0r.net
23区内で2300万は安いな
中古なのか、立地の良くない狭い1LDKなのか
それとも27歳のときは頭金をガッツリ払う貯金があったのか(´・ω・`)

34: 稼げる名無しさん 2019/10/17(木) 22:57:25.34 ID:Hj+RJlZ7.net
>>1
大事なのはモノではなく資本なのにな

35: 稼げる名無しさん 2019/10/17(木) 22:57:27.71 ID:vbQDc1pu.net
マンションが築何年かわからんが、さっさと売るか、定年退職するまで住め

自分の家の恥だが、叔母が同じに都心にマンション買って一人暮らししてたよ
去年に施設入りするとき立ち会ったが、小梨だったから財産管理があやふやで
貯金がわけわかんないぐらい毟られてたよ。

雑誌ぐらいしか悩み相談できない人付き合いを死ぬまでに何とかしたほうが良い

36: 稼げる名無しさん 2019/10/17(木) 22:58:50.19 ID:DOfEdakJ.net
賃貸に転用して安い所に引っ越して、マンション自体を担保にして賃料を返済に当てれば?
空室リスクは計算しとく必要あるけど

40: 稼げる名無しさん 2019/10/17(木) 23:06:52.85 ID:YtRdS3BO.net
賃貸家賃と天秤で裕福な訳でもないのに
1LDKなんか買っちゃ駄目だよ
まして結婚考えてたら後々売るにしても維持するにしても
負債になる可能性の方が高い

41: 稼げる名無しさん 2019/10/17(木) 23:07:10.16 ID:AfN7jWPX.net
>>1
大学中退の俺ですら32の時は都内在住の正社員で月の手取り30万近くあったぞ
よくこの収入で2千万以上もローン抱えようと考えたなあ

42: 稼げる名無しさん 2019/10/17(木) 23:07:27.03 ID:ri3KQ4ZF.net
>毎月いろいろ我慢しているので、
と言いながら、

>・被服・美容費:2.3万円
>・習い事:1万円

薄給で、家を買って、支出もそれなりにして、
どうやって貯めようと思ってるんだ??

43: 稼げる名無しさん 2019/10/17(木) 23:07:41.62 ID:GukV+rw5.net
>>1
家売るなら今だろうな
五輪終わったら多分下がる。

58: 稼げる名無しさん 2019/10/17(木) 23:33:36.32 ID:/X4X2gCJ.net
ボナ浪費我慢すりゃ1年で精神的に楽になるだろうに

62: 稼げる名無しさん 2019/10/17(木) 23:38:24.33 ID:UlLatVy4.net
二十代で買うのは早い

64: 稼げる名無しさん 2019/10/17(木) 23:41:40.47 ID:q+t5ueYX.net
>>1
・住居費:8.2万円 ← これはしゃあない
・食費:6万円 ← 3万にしろ (計3万)
・水道光熱費:0.8万円 ← しゃあない
・交通費:0.5万円 ← しゃあない
・通信費:0.2万円 ← しゃあない
・交際費:1万円 ← しゃあない
・被服・美容費:2.3万円 ← 5000円にしろ(計3万5千円)
・習い事:1万円 ← 辞めろ (計4万5千円)
・その他:0.5万円 ← しゃあない

毎月4万5千円貯金
いつか1LDKのマンション買うってことは結婚諦めたんやろ
そのつもりなら何故地方の個人寮がある会社に転職せんかったんや

1001: 以下名無しさんに代わりまして管理人がお伝えします 1848/01/24(?)00:00:00 ID:money_soku



でもやる夫さんはマンション無し、借金無しだけど結婚できてま・・・あっ、されてませんし。
cristmas
 それは管理人もでしょ。。。






現在よく読まれている記事:






引用元:anago.2ch.sc/test/read.cgi/bizplus/1571319304/