1: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 16:07:26.40
QRコード決済が注目される日本のキャッシュレスだが、非現金化が浸透した欧米の主流はデビットカードだ。クレジットカード同様に使えるが、利用代金を「借金」にしないで済む点が好まれる。ところが、日本ではほとんど浸透しない。なぜ“ガラパゴス”なのか。【毎日新聞経済プレミア・渡辺精一】

 ◇米国ではクレジットの2倍

 デビットは金融機関のサービスで、利用者の購入代金を預金口座の残高から即時に引き落とす仕組みだ。その場で決済できるため、欧米では日常の少額決済に浸透している。高額品の分割払いのクレジットと使い分ける傾向がある。サービス提供側にとっても、金融機関間の決済インフラを利用できるため、コストが安いというメリットがある。

 米連邦準備制度理事会(FRB)によると、2015年に米国で最も利用されたキャッシュレスは、デビットの695億件で、クレジット338億件の倍以上。日本クレジット協会によると、17年の個人消費に占めるデビットの利用比率はイギリス44%、フランス37%などで高く、欧州では決済の主役だ。

 これに対し日本はわずか同0.4%とほとんど利用されていない。一方で、国際決済銀行(BIS)の統計では、日本のデビット発行枚数は4.4億枚で、米国3.2億枚も上回る。

 ◇日本の「二つのデビット」

 日本は、デビットを「持っているのに使わない」のはなぜか。

 日本のデビットには、日本独自の「Jデビット」と、VISAやJCBなど「国際ブランド」の2種類がある。

 Jデビットは、金融機関のキャッシュカードをそのままデビット利用できる仕組み。1999年に国(旧郵政省)主導で始まった。「キャッシュカード=デビットカード」とみなされるため、発行枚数は4億枚以上に及ぶ。BIS統計のカラクリはこれで解ける。

 国内56万カ所で使えるが、利用は低迷し、近年は年約4000億円にとどまる。海外やネットでは利用できず、金融機関によっては深夜早朝に使えないのがネック。キャッシュカードと一体であることが逆に災いし利用者がデビット機能に気づきにくく、利用に際しキャッシュカードと同じ暗証番号を入力するのを不安と感じる人もいる。

 国際ブランドデビットは06年にVISAが日本での展開を始め、14年にJCBも加わった。このころから発行金融機関が増え、現在約50機関が扱う。

 利用枠が預金残高に限られる以外は、ほぼクレジット同様に使える。国内外の加盟店で広く利用でき、ポイント還元や不正利用補償もある。

 審査不要で、原則16歳以上なら持つことができる。1日あたりの利用限度額を決めることができ、計画的に買い物できることや、利用時にメール通知があり不正利用に気づきやすいのもメリットだ。

 こうした利便性から利用は伸びてはいるものの、日銀によると16年で約5000億円程度にとどまる。少額支払いでは電子マネーと競合していることや、日本は海外に比べクレジットの審査が緩いうえ、手数料不要の「翌月1回払い」が主流で、クレジットよりもデビットを使いたいというニーズが高まりにくいなどの要因があるという。

 ◇デビットは浮上できるか

 キャッシュレスのサービスが増え乱戦模様の日本。今後デビットはどうなるのか。カギは加盟店手数料の動きかもしれない。

 国際ブランドデビットの加盟店手数料はクレジットカードと同水準とみられる。金融機関にとっては、利用が増えれば加盟店からの手数料収入が見込めるうえ、非現金化が進めば現金自動受払機(ATM)の運用コストを抑えられる。最近、発行する金融機関が増えたのはこうした要因がある。

 だが、近年、欧米のデビットは、店舗の専用端末にタッチするだけの非接触型が主流になってきた。日本でも浸透するには、対応端末などの加盟店が負担するコストが課題になりそうだ。

 一方、Jデビットは、全国の金融機関ネットワークを利用できるため、決済コストが安く、加盟店手数料は中小店でも利用代金の2.5%と、クレジットカードに比べ大幅に抑えている。

 銀行業界が10月スタートを予定するQRコード決済「バンクペイ」はこのJデビットのシステムを利用する。乱戦のQR決済では後発組ながら、加盟店開拓に低コストをアピールする。長年低迷するJデビットの復権を狙えるか、成り行きが注目される。
https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20190922-00000002-mai-bus_all

1001: 以下名無しさんに代わりまして管理人がお伝えします 1848/01/24(?)00:00:00 ID:money_soku

 んー・・・、対応していないところが多いからかお?
 あと沢山使えば「レストランが半額になる」とか「飛行機でファーストクラスに乗れる」等、優遇が受けられるとかがあればもっと使うと思うお。
yaruo_uunn





1001: 以下名無しさんに代わりまして管理人がお伝えします 1848/01/24(?)00:00:00 ID:money_soku


 ネットでもデビットだと決済出来ないところがあるしな。(VISAデビット、JCBデビットは除く)
 使いすぎを防止出来る等いいところもあるんだが、利便性がちょっと悪いかな。
yaruo_yaranaidrink




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以下2chの反応と管理人の反応です






4: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 16:09:11.27 ID:v9Nlh+Wk.net
カードのどっちを通せば分からない
クレジットカードが最初からついているから

5: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 16:11:15.95 ID:j9cYwGzE.net
手数料の金の流れを明確化したらいいんじゃない?
手数料はセキュリティ代だと声高々にw

6: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 16:11:21.64 ID:EfuoT0Ll.net
加盟店手数料は中小店でも利用代金の2.5%


無駄な中間搾取

20: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 16:29:23.02 ID:Z0Wcz7az.net
>>6
でもクレカはその3倍くらいとるじゃん。

195: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 21:40:06.78 ID:jAcJfjKd.net
>>20
クレジットカードも今は3%くらいだろ。今度の国策キャンペーンで2.2%になる

243: 稼げる名無しさん 2019/09/23(月) 00:12:10.72 ID:9uQTlWwL.net
>>6
あれ?そうなの?
デビッドって定額じゃなかったっけ?

7: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 16:15:51.22 ID:wkIGc7Qo.net
スイカがあるからだろ

8: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 16:17:33.72 ID:uv1tMtzG.net
持っている範囲の現金で買い物をするからです。

10: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 16:19:02.16 ID:cpEqr4PU.net
使えないところがあるから
ネットスーパーとか

12: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 16:23:02.46 ID:7zQ//Yd8.net
デビットお断りが大杉

14: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 16:23:25.96 ID:tCb7dpMx.net
何故も何も日常の少額決済はFeliCaがあるからだろ

15: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 16:24:28.82 ID:WjYKPZiY.net
わたしはこれでデビットやめました

口座入出金履歴が大量過ぎて大変なこと

19: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 16:29:18.44 ID:4AR+vx+a.net
>>15
それは嫌だな。まとめて分けて欲しいな

174: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 20:39:13.36 ID:IMLv4PSz.net
>>15
細々コンビニとかで使ってるとあっという間に通帳埋まる
web通帳でもいいんだけどデビットの利用だけ通帳分けられるようにしてほしい

18: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 16:28:24.01 ID:4AR+vx+a.net
月々払いとか使えない所あるでしょ?

27: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 16:34:54.30 ID:rrL9JA4L.net
紛失等を考えればカードをあまり持ち歩きたくないかな

28: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 16:35:02.60 ID:5PsQzoNw.net
電子マネーの勘違いってやつだけどな
少額口座を利用したデビットカードだよ
大手銀行の口座とカードで使えるように提携してないだけ
Suicaがクレジットはさんでるのも勘違いのもとだよね

30: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 16:35:21.73 ID:TiJFY9yV.net
手数料と導入コスト
それがすべての問題

36: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 16:42:13.96 ID:i13V9oQY.net
>>30
その観点からみれば、デビットはキャッシュレスの中で最も低コストで導入できる。
問題なのは銀行が一枚岩として推進したくなかったから。
この推進が進むとATMが赤字になるのでずっと隅っこに追いやってた。

あと、ポイント還元ってのでクレジットカードのほうが見た目の還元率高くてデビットの魅力がイマイチ
訴求しにくいということもある。
銀行は傘下にクレジットカード会社抱えてるけど、業務内容は大きく異なるし元々別会社で文化も違うと
あってキャッシュレス事業のツボがよくわかってないんだよね。

105: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 17:54:17.78 ID:n+c/0IPt.net
>>30
PayPayのユーザースキャンが最強ということですねわかります。
利用者の利便性?何それおいしいの?

001mini


 でも確かに導入コストが0のPayPayは爆発的に広がってるなと思うお。
 キャンペーン期間中以外の利用頻度はまだまだみたいだけれど・・・。

31: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 16:35:42.95 ID:woTzUjnK.net
キャッシュカードじゃん

33: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 16:38:14.64 ID:o89jbFs2.net
まあ現金で事足りるしなあ

53: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 16:55:46.32 ID:iWoP28i/.net
むしろ企業の方が対応してないだろ
ループ電気とかニューロとかVISAデビットじゃダメでVISAならいいとかなんだから

54: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 16:56:49.02 ID:2XYLHKB1.net
交通系とか別の決済が役目を担っている

58: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 17:02:29.58 ID:4yHujs8C.net
ガラパゴスと言ってるが、デビット的な決済がメインの国どれだけあるの?

59: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 17:04:05.73 ID:lOc00ltS.net
>>58
中国の銀聯カードはデビットカード

65: 稼げる名無しさん 2019/09/22(日) 17:13:02.19 ID:tSfbIcJY.net
学生時代に使ってたことはあったが、ポイントも付かないし割引もないし

1001: 以下名無しさんに代わりまして管理人がお伝えします 1848/01/24(?)00:00:00 ID:money_soku






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